今年前三季度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行情況如何?支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤取得了哪些進(jìn)展?幫助小微企業(yè)紓困解難成效如何?銀保監(jiān)會(huì)如何支持香港金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展?

10月28日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在回應(yīng)上述熱點(diǎn)問題時(shí)表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，著力實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)增長”與“防風(fēng)險(xiǎn)”的平衡，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，中國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地廣，目前遇到的困難是非預(yù)期因素造成的，中國經(jīng)濟(jì)長期向好的趨勢不會(huì)改變，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化勢不可擋。上升時(shí)期的經(jīng)濟(jì)，必然形成上升的貨幣。盡管短期內(nèi)有一些不穩(wěn)定因素影響，但人民幣的市場地位不會(huì)改變，人民幣長期走強(qiáng)的趨勢不會(huì)改變，我國持續(xù)的國際收支順差和巨額的對外投資凈資產(chǎn)，為人民幣匯率穩(wěn)定提供了強(qiáng)有力保障。

“過去30多年來，凡是看貶人民幣的企業(yè)和個(gè)人都吃了虧。現(xiàn)在拋本幣買外匯，將來一定會(huì)后悔。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持健康穩(wěn)健運(yùn)行

今年前三季度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，三季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)373.9萬億元，同比增長10.2%，各項(xiàng)貸款同比增長10.7%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.7萬億元，同比增長9.8%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。

同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。前三季度，人民幣貸款新增18.1萬億元，同比多增1.4萬億元;制造業(yè)貸款新增4.2萬億元，同比多增1.8萬億元;信用貸款占比同比上升1.5個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)融資成本繼續(xù)下降，前三季度，制造業(yè)貸款平均利率較年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。

民生金融保障進(jìn)一步改善。其中，保障性安居工程貸款余額6.3萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)25.7萬件，商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長4.9%，重點(diǎn)幫扶縣貸款余額1.8萬億元。

國家重大戰(zhàn)略也得到有力支持。其中，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長23.7%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長22%，綠色信貸余額較年初增長29.5%。前三季度，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長29.2%。三季度末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額24.7萬億元，長江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額97.5萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元。

此外，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加2030億元，不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。前三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處置不良資產(chǎn)2.14萬億元，同比多處置1929億元。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率203.4%，同比上升11.6個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行資本充足率15.09%，同比上升0.29個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率220.8%，平均核心償付能力充足率148.1%，繼續(xù)保持較好水平。

堅(jiān)定不移支持香港發(fā)展經(jīng)濟(jì)

2018年以來，銀保監(jiān)會(huì)在入世承諾基礎(chǔ)上宣布了34條開放新措施，分步驟分階段取消銀行保險(xiǎn)外資股比限制，減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，基本實(shí)現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，34條開放新措施的法規(guī)修訂工作已經(jīng)全面完成，一批具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場。首家外資控股理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、首家外資獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司等相繼成立。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)通過《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(CEPA)框架對香港實(shí)施更高水平的開放。截至目前，共有15家香港地區(qū)銀行在內(nèi)地設(shè)立9家法人銀行、14家母行直屬分行和3家代表處，香港地區(qū)銀行在內(nèi)地的營業(yè)性機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)454家。香港地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)地共設(shè)立了2家保險(xiǎn)公司和8家代表處。

此外，銀保監(jiān)會(huì)大力支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，積極推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)順利開通，推進(jìn)跨境機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)“等效先認(rèn)”工作，研究推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心設(shè)立。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)高水平對外開放，堅(jiān)定不移地支持香港發(fā)展經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮香港在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中的獨(dú)特優(yōu)勢，深化香港同各國各地區(qū)更加開放、更加密切的交往合作，加快推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，支持香港更好地融入國家發(fā)展大局，持續(xù)鞏固提升香港國際金融中心地位。

全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融服務(wù)力度，全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。主要體現(xiàn)在六個(gè)方面：

一是全力支持穩(wěn)增長。前三季度，人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置持續(xù)優(yōu)化，9月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬億元，同比增長9.3%。

二是多措并舉穩(wěn)投資。指導(dǎo)政策性開發(fā)性銀行用好用足政策性開發(fā)性金融工具額度和8000億元新增信貸額度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行按照市場化原則予以支持，對重大項(xiàng)目的中長期資金支持力度不斷加強(qiáng)。

三是著力穩(wěn)就業(yè)保主體。目前，超過22個(gè)銀保監(jiān)局已細(xì)化了加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的具體政策，支持符合條件的新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款范圍。前三季度，批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款合計(jì)增加5.7萬億元。

四是積極服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)。前三季度，出口信用保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大，投保出口信用保險(xiǎn)的小微外貿(mào)企業(yè)同比增長14.1%，短期險(xiǎn)承保金額同比增長16.5%。

五是持續(xù)支持穩(wěn)消費(fèi)。一方面，加大對消費(fèi)服務(wù)市場主體的紓困支持力度，增加居民就業(yè)收入提高消費(fèi)能力;另一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，加大對汽車家電消費(fèi)、綠色消費(fèi)等支持力度。

六是大力支持科技創(chuàng)新。三季度末，科技型企業(yè)貸款余額同比增長42.3%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，存量貸款戶數(shù)同比大幅增加。

國有大行超額完成普惠型小微企業(yè)貸款增量目標(biāo)

2022年以來，在國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)、國際局勢動(dòng)蕩等超預(yù)期因素影響下，小微企業(yè)等市場主體普遍遭遇生產(chǎn)經(jīng)營困難。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)重點(diǎn)四個(gè)方面著手，督促銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，幫助市場主體紓困解難。

擴(kuò)增量方面，截至2022年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額58.04萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.93萬億元，同比增速24.10%，較各項(xiàng)貸款增速高13.18個(gè)百分點(diǎn)。前9個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到3.86萬億元，已超過去年全年增量。國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8.36萬億元，較年初增長1.89萬億元，已超額完成全年1.6萬億元增量目標(biāo)。

穩(wěn)存量方面，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行按市場化原則與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延。前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為214.62萬戶中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。

調(diào)結(jié)構(gòu)方面，截至2022年9月末，大中型商業(yè)銀行當(dāng)年新增小微企業(yè)法人首貸戶33.7萬戶，增幅15.24%。小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸分別同比增長32.33%、28.64%、18.79%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速。

強(qiáng)重點(diǎn)方面，各級監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)工業(yè)和信息化部門，建立“專精特新”中小企業(yè)名單共享與信息對接機(jī)制，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解企業(yè)特點(diǎn)與需求，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務(wù)。本報(bào)記者 朱艷霞

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