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截至10月30日，42家A股上市銀行三季報披露完畢。上市銀行整體經營穩(wěn)健，前三季度合計營收超4.5萬億元，實現(xiàn)歸母凈利潤近1.6萬億元。其中，部分區(qū)域銀行更是以高利潤增速領跑整個行業(yè)，比如杭州銀行(行情600926,診股)、成都銀行(行情601838,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、張家港行(行情002839,診股)的利潤增速均超過了30%，高增長的業(yè)績與外界眼中A股銀行的“大象”形象形成鮮明對比。

部分區(qū)域銀行業(yè)績亮眼有其先天因素。首先銀行業(yè)與實體經濟息息相關，增速排名靠前的區(qū)域銀行主要位于江浙和成渝等區(qū)域，優(yōu)質的經濟環(huán)境為深耕當?shù)氐膮^(qū)域銀行提供了肥沃的土壤；此外，區(qū)域銀行的信貸質量也是當?shù)亟洕Y構的映照，例如區(qū)域銀行在信用下沉的過程中，一般都要經受不良率的考驗，事實證明高質量的經濟結構，為銀行帶來了高營收，但并沒有伴生高不良率。因此，高增長、低不良為區(qū)域銀行的騰飛插上了翅膀。

良好的經濟環(huán)境推動了區(qū)域銀行高質量發(fā)展，但是并不是所有的區(qū)域銀行都能保持優(yōu)秀，其發(fā)展也面臨分化。由此可見，適配的發(fā)展戰(zhàn)略、精細化的管理模式等也是銀行高質量發(fā)展的必要因素。

區(qū)域銀行多為中小銀行，其發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)。經濟發(fā)展進入新常態(tài)以后，新舊動能轉換，經濟增速下行，各家銀行對高質量資產的競爭日趨激烈。另外，凈息差收窄也是銀行業(yè)面臨的一道必答題，這既是支持實體經濟的政策要求，也是當前流動性合理充裕下銀行需要面對的客觀現(xiàn)實，無論對大型銀行還是中小銀行來說，都是一項挑戰(zhàn)。同業(yè)競爭力度也在加大，大行下沉帶來的擠壓成為區(qū)域銀行需要跨越的一道“門檻”，比如中小銀行獲取低息負債的難度相對大行而言更高，這就要求其在資產端保持經營的高質高效與精細化。

面對挑戰(zhàn)，區(qū)域銀行應打造成什么樣的銀行？近日，普華永道發(fā)布的報告提出了成為卓越區(qū)域性銀行的成功要素：一是擁有清晰、穩(wěn)定的戰(zhàn)略主線、戰(zhàn)略執(zhí)行力和戰(zhàn)略定力；二是經營特征鮮明，在特定客戶、產品或服務上形成優(yōu)勢；三是勇于變革、組織敏捷，以效率和體驗構筑“護城河”；四是高管任職時間較長或繼往開來、戰(zhàn)略思路有延續(xù)性，且具備良好的現(xiàn)代公司治理機制。此外，為保障戰(zhàn)略落地，普華永道提出了區(qū)域性銀行應構建“規(guī)劃設計+體系落地+實施保障”三位一體的轉型模式。

總而言之，對區(qū)域銀行而言，深耕本地、服務本地、依托本地，注重內涵式發(fā)展，走差異化之路，成為“小而美”的銀行，應是最為適配的發(fā)展路徑。